Disclaimer

Het kan zijn dat de tekst niet volledig is. Er is bijvoorbeeld geen rekening gehouden met de invloed van inflatie, vermogensrendementsheffing, beleggingsresultaten, enzovoort. Deze keuze is gemaakt ter bevordering van de leesbaarheid, de voorbeelden beter volgbaar te maken en de lezer eventueel tot handelen aan te zetten. Hoewel aan de totstandkoming van deze uitgave de uiterste zorg is besteed, aanvaardt auteur geen aansprakelijkheid voor eventuele fouten en onvolkomenheden, noch voor de gevolgen hiervan.

ISBN

NUR 781

© 2024 Dirk-Jan Plate

Uitgever: PUMBO 2024

Behoudens de in of krachtens de Auteurswet van 1912 gestelde uitzonderingen mag niets uit deze uitgave worden verveelvoudigd, opgeslagen in een geautomatiseerd gegevensbestand, of openbaar gemaakt, in enige vorm of op enige wijze, hetzij elektronisch, mechanisch, door fotokopieën, opnamen of enige andere manier, zonder voorafgaande schriftelijke toestemming van de uitgever.

VERVROEGD

MET PENSIOEN

Bepaal uw eigen agenda !

Dirk - jan plate

Voorwoord

De regering stimuleert mensen langer door te werken door de AOW- en pensioenrichtleeftijd te verhogen. Hierdoor betalen belastingplichtigen langer mee aan de toenemende kosten van de vergrijzing en AOW. Er zijn echter genoeg mensen die eerder met pensioen willen en misschien ook wel kunnen. Wat de beste manier is om eerder te stoppen en hoe dat mogelijk is, wordt in dit e-book uitgelegd.

Dit e-book is een eerste kennismaking met ‘hoe’ vervroegd met pensioen te kunnen gaan. Er leiden meerdere wegen naar Rome; eerder stoppen met werken betekent niet altijd dat daardoor ook uw volledige pensioen moet worden vervroegd. De overbruggingsperiode tot uw pensioen kan ook worden betaald uit spaargeld, een ontslagvergoeding, lijfrente-uitkeringen of een gedeelte van het pensioen (deeltijdpensioen). Het is vaak een combinatie van verschillende regelingen die u kunnen helpen. Daarnaast hoeft u ook niet in één keer volledig te stoppen, een geleidelijke afbouw kan ook en past misschien wel beter.

Ik heb bewust gekozen voor een praktische opzet. Er komen alleen scenario’s aan bod die mogelijk gedeeltelijk aansluiten op uw situatie. Zo raakt u volledig wegwijs in de mogelijkheden en verdwaalt u minder snel op uw reis.

U kunt na het bestuderen van dit e-book uw eigen situatie beter inschatten. Is eerder stoppen realistisch of niet? Wat kan er, indien nodig, in de komende jaren worden verbeterd of is de tijd daarvoor te kort? Allemaal vragen die hier zullen worden beantwoord.

Blijven er vragen over of wilt u uw conclusies toetsen, schroom dan niet een deskundige in te schakelen. Een deskundige kan u helpen bij het samenstellen van een eigen pensioenplan. Het plan moet wel kloppen en rekening houden met eventuele tegenvallers. De beslissing kunt u slechts eenmaal in uw leven maken en is daarmee onomkeerbaar.

Wageningen, maart 2024

Dirk-Jan Plate CPC

Specialist met overzicht

Inhoud

Voorwoord

1.Inleiding

2.De theorie, het gereedschap voor uw eigen plan

2.1.Financiële situatie vanaf AOW-leeftijd

2.2.Pensioenpijlers

2.2.1.AOW | 1e pijler

2.2.2.Werknemerspensioen | 2e pijler

2.2.3.Lijfrentevoorziening | 3e pijler

2.2.4.Spaargeld, beleggingen, huurinkomsten | 4e pijler

2.2.5.Inkomsten uit werk na (vervroegde) pensionering | 5e pijler

2.3.Aanvaardbaar pensioenniveau in theorie

2.4.Aanvaardbaar pensioenniveau in de praktijk

2.5.Timing is cruciaal

3.Praktijkvoorbeelden

3.1.Overschot aan pensioengelden

3.1.1.Vervroegd pensioen en de gevolgen vanaf AOW-leeftijd

3.1.2.Deeltijdpensioen

3.1.3.Later met vervroegd pensioen

3.2.Prepensioen

3.3.Lijfrente- en/of stamrecht inzetten

3.4.Geleidelijke afbouw (generatiepact, vitaliteitspact)

3.5.Ontslag

3.5.1.RVU-drempelvrijstelling

3.5.2.WW-uitkering

3.5.3.Arbeidsongeschiktheid

3.6.Overschot aan spaargelden/beleggingen

3.7.Verlofsparen

3.7.1.Samenloop vitaliteitspact en verlofdagen

3.8.Kleiner (goedkoper) gaan wonen

4.Zelf aan de slag & Verantwoording

4.1.Zelf aan de slag

4.2.Verantwoording, niemand is in een model te vatten

1.

Inleiding

De gemiddelde pensioenleeftijd stijgt. Hoe de gemiddelde pensioenleeftijd zich gedurende de laatste 60 jaar heeft ontwikkeld, is te herleiden door de informatie van het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS) en Netspar (kennisnetwerk voor pensioen en oudedagsvoorziening) samen te voegen. Netspar heeft namelijk de jaren voor de eeuwwisseling in kaart gebracht en het CBS de jaren erna. Schematisch ziet de ontwikkeling van de gemiddelde leeftijd er als volgt uit:¹

Betekent dit ook dat uw pensioenleeftijd mee moet gaan met dit gemiddelde?

Bent u een maatmens, of wijkt u af en bepaalt u uw eigen agenda?